Crédito do Trabalhador: Como Funciona o Novo Consignado CLT do Banco do Brasil
O Crédito do Trabalhador, também chamado de consignado CLT, é a nova modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores com carteira assinada. Lçado oficialmente pelo Banco do Brasil, o programa oferece taxas de juros a partir de 1,46% ao mês, tornando-se uma das opções de crédito mais acessíveis do mercado.
O que é o Crédito do Trabalhador?
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado criada pelo Governo Federal em 2024 e regulamentada para operação em março de 2025. Diferente dos créditos tradicionais, essa opção é exclusiva para empregados sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), oferecendo condições especiais de pagamento e juros reduzidos.
O grande diferencial desse tipo de crédito é que ele utiliza o saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e a multa rescisória como garantias para reduzir os riscos da operação. Com isso, os bancos podem oferecer taxas mais baixas, facilitando o acesso ao crédito de forma mais justa.
Como Funciona o Crédito do Trabalhador?
O funcionamento do consignado CLT segue um processo simplificado e totalmente digital, facilitando a adesão ao programa. As etapas principais incluem:
- Acesso pela CTPS Digital
O trabalhador deve acessar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e selecionar a opção de crédito consignado. Nesse momento, é necessário autorizar o uso do FGTS como garantia para o empréstimo. - Envio de propostas pelos bancos
Os bancos parceiros enviam suas propostas de crédito diretamente pelo sistema da CTPS Digital. Esse processo costuma ser rápido, com as ofertas sendo disponibilizadas em até 24 horas. - Avaliação das condições do crédito
A taxa de juros e as condições do crédito dependem de fatores como:- Tempo de registro na empresa atual;
- Valor do saldo no FGTS;
- Aceitação da multa rescisória como garantia;
- Histórico financeiro do solicitante.
- Desconto direto em folha de pagamento
Aprovado o empréstimo, as parcelas são debitadas automaticamente do salário do trabalhador, garantindo maior segurança e prevenindo a inadimplência.
Banco do Brasil e as Taxas Competitivas do Consignado CLT
O Banco do Brasil confirmou que oferece taxas de juros entre 1,46% e 3% ao mês para essa modalidade de crédito. Comparando com outras formas de empréstimo, os valores são significativamente mais baixos:
| Tipo de Crédito | Taxa Média Mensal (%) |
|---|---|
| Crédito Pessoal Tradicional | 10,0% |
| Rotativo do Cartão de Crédito | 15,0% |
| Crédito do Trabalhador (BB) | 1,46% a 3,00% |
Com essa estrutura, o consignado CLT se torna uma alternativa vantajosa para quem busca condições mais justas de crédito.
Vantagens do Crédito do Trabalhador
Os principais benefícios dessa nova modalidade incluem:
- Juros reduzidos em comparação a outras formas de empréstimo;
- Contratação 100% digital, sem necessidade de ir ao banco;
- Uso do FGTS como garantia, reduzindo riscos para o banco e para o tomador;
- Desconto automático em folha, evitando atrasos nos pagamentos.
Caixa Econômica Federal Também Opera com o Consignado CLT
A Caixa Econômica Federal também está operando com o Crédito do Trabalhador, oferecendo taxas de 1,60% a 3,17% ao mês. Até o momento, Banco do Brasil e Caixa são os únicos bancos públicos que divulgaram oficialmente suas condições de oferta.
Quando o Crédito do Trabalhador Estará Disponível?
O crédito já está ativo na plataforma CTPS Digital desde 21 de março de 2025. No entanto, a partir de 25 de abril de 2025, os trabalhadores também poderão contratar diretamente pelos aplicativos e plataformas digitais dos bancos parceiros.
Impacto Esperado na Economia
A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) estima que:
- 19 milhões de trabalhadores CLT utilizarão essa modalidade de crédito nos próximos quatro anos;
- R$ 120 bilhões em novos contratos de crédito serão gerados, impulsionando o consumo e a economia nacional.
O que Avaliar Antes de Contratar o Consignado CLT?
Apesar das condições vantajosas, é essencial que os trabalhadores avaliem alguns aspectos antes de contratar o crédito:
- Analisar a capacidade de pagamento mensal;
- Comparar ofertas de diferentes bancos;
- Verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operação;
- Ler atentamente todas as cláusulas contratuais.
O Crédito do Trabalhador representa uma revolução no acesso ao crédito consignado para celetistas, tornando as taxas de empréstimo mais acessíveis e justas. Com as facilidades oferecidas pelo Banco do Brasil e pela Caixa Econômica Federal, essa nova opção de crédito promete impulsionar a inclusão financeira de milhares de brasileiros.