Empréstimo Consignado CLT 2025: Quais Bancos Oferecem, Cálculo e Taxas de Juros
O Novo Crédito Consignado para Trabalhadores CLT
O empréstimo consignado CLT está revolucionando o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores formais no Brasil. Lançado recentemente pelo governo, esse novo modelo permite que empregados com carteira assinada contratem empréstimos com descontos diretos na folha de pagamento, seguindo o mesmo princípio já adotado por aposentados e pensionistas do INSS.
Neste guia completo, você vai descobrir:
✅ Quais bancos já oferecem o empréstimo consignado CLT
✅ Como calcular o valor disponível e as taxas de juros
✅ Vantagens e desvantagens dessa modalidade
✅ Passo a passo para solicitar seu crédito
✅ Perspectivas para o futuro do consignado CLT
Com mais de 55 mil contratos já firmados, totalizando R$ 340 milhões em operações, essa nova linha de crédito promete ser uma alternativa vantajosa para os 47 milhões de trabalhadores formais no país.
Quais Bancos Oferecem Empréstimo Consignado CLT em 2025?
Apesar do potencial do mercado, a adesão dos grandes bancos ainda está em fase inicial. Confira as instituições que já disponibilizam o serviço:
Bancos que já operam o consignado CLT:
✔ Banco do Brasil
✔ Caixa Econômica Federal
✔ Itaú Unibanco
✔ Santander
✔ Agibank
✔ Banco Pan
✔ Parati
Bancos que ainda não aderiram (mas sinalizaram interesse):
🔹 Bradesco
🔹 Nubank
🔹 Sicoob
Por que a adesão ainda é baixa?
Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), as instituições financeiras estão em fase de testes para avaliar a viabilidade do produto. Além disso, a ausência de um teto de juros (diferente do consignado do INSS) torna o modelo menos previsível para os bancos.
📌 Dica: A partir de 25 de abril de 2025, os bancos poderão oferecer o empréstimo diretamente em seus aplicativos, o que deve aumentar a concorrência e melhorar as condições para os trabalhadores.
Como Funcionam os Juros no Consignado CLT?
Uma das maiores diferenças em relação ao consignado do INSS é que não há um limite máximo para as taxas de juros. Isso significa que os bancos têm liberdade para definir os valores, o que pode variar bastante entre as instituições.
Faixa de juros no mercado (em 2025):
🔸 1,60% a 3,17% ao mês (Caixa Econômica Federal)
🔸 2,99% a 4,99% ao mês (média do mercado, segundo JP Morgan)
🔸 Taxa anual equivalente: 40% a 80%
Fatores que influenciam a taxa de juros:
1️⃣ Tempo de empresa (quanto mais estável, menor o juro)
2️⃣ Salário (renda maior pode garantir taxas melhores)
3️⃣ Garantias (uso do FGTS ou multa rescisória reduz o risco)
4️⃣ Histórico financeiro (score de crédito e inadimplência)
Como Calcular o Valor do Empréstimo Consignado CLT?
O valor máximo que um trabalhador pode contratar é de até 35% do salário líquido. Além disso, é possível usar até 10% do saldo do FGTS como garantia.
Exemplo de Simulação:
| Salário | Valor Máximo da Parcela (35%) | Empréstimo em 12x (3% ao mês) | Total Pago |
|---|---|---|---|
| R$ 2.000 | R$ 700 | R$ 7.500 | R$ 8.925 |
| R$ 3.000 | R$ 1.050 | R$ 10.000 | R$ 11.944 |
| R$ 5.000 | R$ 1.750 | R$ 15.000 | R$ 17.916 |
📌 Observação: Quanto mais parcelas, maior o custo total devido aos juros compostos.
Vantagens e Desvantagens do Consignado CLT
✅ Vantagens:
✔ Taxas menores que empréstimos pessoais
✔ Pagamento automático na folha (sem risco de esquecer)
✔ Possibilidade de usar FGTS como garantia
✔ Liberação rápida (em alguns casos, em 24h)
❌ Desvantagens:
✖ Juros podem ser altos se comparados ao consignado do INSS
✖ Compromete até 35% da renda mensal
✖ Risco de perder parte do FGTS se não pagar
✖ Ainda não está disponível em todos os bancos
Quem Pode Solicitar o Empréstimo Consignado CLT?
Podem contratar:
🔹 Trabalhadores CLT (empresas privadas)
🔹 Empregados domésticos
🔹 Trabalhadores rurais
🔹 Funcionários de micro e pequenas empresas
📌 Requisitos básicos:
✔ Carteira assinada há pelo menos 6 meses
✔ Salário depositado em conta bancária
✔ Não ter restrições graves no nome (depende do banco)
Como Solicitar o Empréstimo Consignado CLT? (Passo a Passo)
1️⃣ Acesse o app “Carteira de Trabalho Digital”
2️⃣ Selecione a opção “Empréstimo Consignado CLT”
3️⃣ Preencha os dados e escolha o valor desejado
4️⃣ Aguarde as propostas dos bancos (em até 24h)
5️⃣ Compare as taxas e prazos
6️⃣ Assine digitalmente e receba o dinheiro
💡 Dica: A partir de abril/2025, será possível contratar direto no app do banco.
Perspectivas para o Consignado CLT em 2025
O governo estima que, nos próximos anos:
📌 19 milhões de trabalhadores usarão essa modalidade
📌 R$ 120 bilhões serão movimentados no setor
📌 Taxas de juros devem cair com mais bancos entrando
⚠️ Cuidado: Analise bem as condições antes de contratar para não comprometer suas finanças!